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　　同樣買基金，別人為什麼比你賺得多？台灣人氣財經部落格「無責任投資論壇」版主朱岳中，投資作風嚴謹穩健，善用「指標指數」與「投資策略」挑出潛力型板凳基金，不管景氣好壞，獲利依然亮眼。

　　朱岳中表示，想挑出潛力型板凳基金，關鍵不是「績效好不好」或「漲得多不多」，因為基金種類千變萬化，絕不能像股票、債券、期貨等簡化成「一種」金融商品。唯有深入解讀基金的內部體質，包括追蹤哪個特定指數、產業分布與配置狀況等，交叉比較之下，才是你唯一的致勝之道！

　　本書從圖解基金身分證開始講起，進而分別就全球型基金、區域型基金、單一國家基金、債券型基金、產業型基金等類別，以大量實例說明篩選步驟、比較重點，讓讀者在面對上千檔基金時，做出最好的決定！

本書特色

　　反敗為勝的最大關鍵，基金達人朱岳中找到了！

　　★ 醞釀近5年，千萬網友支持：突破1300萬人點閱的「無責任投資論壇」，每日都有近五千人次上網撈資訊，因為作者朱岳中在歐債危機照賺20％，近一、兩年投資新興市場一般債基金也有近17％獲利，成功讓廣大網友坐領雙薪，「朱岳中」三個字早已經是基金贏家的獲利密碼。最完整的基金學習門道，本書一手不留。

　　★ 不看績效，只重比較：本書由版主朱岳中老師親授，全面揭開基金挑選重點，破解一般人只看績效的迷思，只談：該怎麼比？資產如何配置？以及怎麼解讀投資策略的背後涵意。全書超過數十檔基金PK表與投資關鍵40問，所有基金族最想知道的基金挑選心法，這裡統統都有，是所有基金業者、顧問業、保險業、上班族重要參考聖經。

作者簡介

朱岳中

　　最痛恨被人定位為學者，因為許多學者只會紙上談兵！中正大學國際經濟碩士、中正大學財務金融博士，由於理論與實戰經驗兼具，廣受各大金融機構、公司行號、各級學校、團體應邀演講。

　　曾任投信投顧公會、理周文教基金會特聘講師，現為南台科技大學財務金融系助理教授、宏觀財務顧問公司投資顧問、金融研訓院菁英講座講師、勞委會職訓局金融人員訓練班特聘講師、經濟日報、雅虎理財網、鉅亨網、基智網特約專欄作家。同時也擔任中視「財經放大鏡」、「理財新視界」、「股海黃金線」、「台股最錢線」、壹電視「十來運轉財經夜線」、中廣生活網「理財生活通」、正聲電台「財經知更鳥」固定來賓。著有《基金私房學──換個腦袋買基金》（夏韻芬、朱岳中合著）。

　　朱老師長期經營的財經部落格──「無責任投資論壇」（tw.myblog.yahoo.com/invest-YCCHU），每日幾乎都有近五千人的點閱率，是國內少見超高知名度的基金投資部落格。

最多人問》差一字大不同

曾經有個長輩來問我，該投資什麼基金好？我怕老人家記不住，於是特地寫下來交給這位長輩，讓她自行去跟銀行理專申購。過了一陣子，這位長輩跑來告訴我，該檔基金績效好像不太好！我心想怎可能，因為我一直都有在留意該檔基金，而且績效表現很不賴啊！於是，便請她將對帳單拿給我看，一看才驚覺：原來她買錯了！其實這位長輩有把我給她的紙條直接交給理專，但理專看錯其中一個字。這無非在提醒所有投資人：許多基金的名稱都很像，稍有不慎確實容易會搞錯。

例如「富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球基金美元A（acc）」、「富蘭克林坦伯頓全球基金A」、「富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球股票收益基金美元A（Qdis）」看來好像都是同檔基金，但其實並不一樣。如果你還是不確定是不是同檔基金的話，不妨查一下英文原名，就可輕易分辨出來了。

揪出基金英文全名有方法

以「Fund DJ基智網」為例，首頁上有兩個地方可以找基金搜尋的功能鍵。功能鍵底下，可依據國內基金、海外基金、基金公司、基金經理人等項目做進一步搜尋。

Step1 選擇「基金搜尋」

Step2 點選「海外基金」

Step3 點選基金公司

在「海外發行公司」這一欄中，點進自己想要尋找的公司名稱後，即可看到該基金公司的基本資料，包括成立日期、歷史及其經營原則與目標（詳見圖3）。

除了基本資料外，旁邊還有「旗下基金淨值」與「旗下基金績效」兩個選項：在「旗下基金淨值」中，可以查到該公司旗下基金的最新淨值資料；在「旗下基金績效」中，則可以看到該公司旗下基金在不同期限下的報酬率。

回到稍早提到的那檔「富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球基金美元A（acc）」，我們可以「旗下基金淨值」找得到，點選之後，就能看到該基金的英文名稱為「Templeton Global Fund A（acc）」。接著再找「富蘭克林坦伯頓全球基金A」，英文名稱則為「Templeton Global Opportunities Trust Class A」（詳見圖4），兩者中文名稱雖然相似，但英文名顯然差很多（詳見圖4）。再有興趣的話，可再找「富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球股票收益基金美元A（Qdis）」，其英文名稱則是「Franklin Templeton Investment Funds-Templeton Global Equity Income Fund Class A（Qdis）USD」，很明顯看出，三者確實都是不一樣的基金。

解讀基金身上的符號

學會查詢基金的英文名稱很重要，因為坊間一些銀行或保險公司的網站或對帳單，往往沒有把基金的全名寫清楚，而只是以簡稱代替，投資人很容易就會搞錯。

除了名字會搞混外，有些基金本身的取名也經常讓人誤解。一般境外基金從名稱上大致就能了解該基金的投資方向，但國內基金就不是這樣了。國內的基金公司為了搏取好兆頭，往往取個有發財、富貴字義的名字，讓人很難從名稱上「望文生義」。例如「安泰ING鴻利基金」與「安泰ING鴻運基金」只差一個字，但前者是平衡型基金，後者是股票型基金，屬性大不同。你必須進一步查看投資目標或投資標的，才能確切知道該基金的屬性。

在許多演講場合，不少投資人還會來私下問我，他買的基金名稱後面的英文字母或數字到底是什麼意思。其實這問題很簡單，這是一種符號，分別代表該基金配息及手續費的收取方式。

例如英文字母「A」，代表這是一檔「手續費前收」的基金，而英文字母「B」與「C」都是指「手續費後收」的基金，其中，「B」代表這檔基金是希望投資人投資時間設定在至少3～4年，超過這段時間就可享免手續費優惠；但如果提早於4年內贖回，就必須在4年內依序支付4?3?2?1?遞減手續費用；至於「C」則是希望投資時間至少1～2年，超過這段時間就可享有免手續費優惠，但提前贖回手續費反而較高。

若基金名稱的字尾是英文字母「T」的話，指該檔基金是以「月」配息的方式分配基金的孳息給投資人。字尾數字「1」，指該檔基金是「年」配息；字尾數字「2」，指該基金是將配息滾入本金再投資，投資人不會領到額外的孳息。

有部分基金公司所發行字尾是「T」的基金，是指針對台灣投資人所發行的特殊系列。國內主管機關規定：單一境外基金如果台灣投資人持有比例超過該基金規模的七成時，就會限制投資。這時就無法再接受新的申購，但已經買到的投資人不會受到影響，定期定額投資的也可以繼續，只是不能增加扣款金額及次數。

另外，字尾若有「MDIS」、「QDIS」、「YDIS」等字樣時，其中「DIS」代表為配息基金，「M」、「Q」、「Y」則表示配息頻率分別為每月、每季或每年。而字尾是「ACC」時，就與字尾是數字「2」一樣，表示該基金的配息將會累積到淨值中再投資。